Nosotros tenemos experiencia en el financiamiento de cuentas por cobrar en contratos gubernamentales locales y estatales.Sabemos que estas agencias tienen una forma peculiar de manejar sus facturas y trabajaremos con ellas para tramitar sus facturas de la forma más rápida posible.
Las cuentas por cobrar del Gobierno de EE.UU. se rigen por la Ley de Asignación de Reclamaciones del Gobierno Federal.
Nosotros estamos familiarizados con la ley y le adelantaremos hasta el 80% de sus facturas una vez que el aviso de asignación sea aceptado por las agencias gubernamentales.
Financiamiento Internacional
Ofrecemos factoraje internacional (financiamiento internacional) a clientes en cualquier lugar del mundo. Consideramos financiar cualquier transacción (financiamiento internacional) que incluya:
. Vendedor en EE.UU. a comprador extranjero
. Vendedor extranjero a comprador en EE.UU.
Financiamiento Internacional, Ejemplo 1:
(Vendedor extranjero a comprador en EE.UU.)
fabricante español de vinos de alta calidad (exportador) vende cargas en contenedores a clientes (compradores) (importadores) en EE.UU. que tienen buen crédito. Cuando recibimos las facturas (cuentas por cobrar) y los conocimientos de embarque indicando que los productos han sido embarcados a los compradores (importadores) de EE.UU., enviamos los fondos por transferencia cablegráfica al fabricante español (exportador).
Financiamiento Internacional, Ejemplo 2:
(Vendedor en EE.UU. a comprador extranjero)
Un proveedor de piezas de aviación para aeronaves de EE.UU. (exportador) vende piezas a una aerolínea chilena (importador). Los productos son enviados por vía aérea y todas las facturas están cubiertas con seguro de crédito. Cuando la aerolínea chilena (importador) recibe los productos, los fondos son adelantados al vendedor de EE.UU (exportador). De 60 a 90 días más tarde, la aerolínea chilena (importador) envía fondos por transferencia cablegráfica a nosotros. En todos los casos, queremos que los bienes vendidos a compradores extranjeros (importación) estén cubiertos por una póliza de seguro de exportación. La cobertura de la póliza de exportación es usualmente un 1.5% adicional a los cargos de factoraje normal. Se necesita seguro de crédito para transacciones internacionales debido a los requisitos relajados de reporte de crédito en países extranjeros y la dificultad de obtener información de calidad sobre el crédito en países extranjeros.
Financiamiento Comercial
El financiamiento comercial es un financiamiento utilizando compradores extranjeros (factoraje) o proveedores extranjeros (financiamiento de órdenes de compra).
Con los compradores extranjeros normalmente factoramos la cuenta por cobrar. Queremos que la compañía extranjera esté cubierta con una póliza de seguro de crédito de exportación, ya sea a través de una compañía de seguros comerciales o por un banco de exportación e importación. Nosotros tenemos pólizas de seguro en el extranjero a través de varias instituciones.
El proveedor extranjero (financiamiento de órdenes de compra) normalmente requiere el pago a través de una transferencia cablegráfica o una carta de crédito. Los términos varían de una transacción a otra.
Nosotros estamos bien versados en transacciones financieras a nivel internacional.
Para entender mejor el financiamiento comercial, consulte nuestra información en factoraje internacional y financiamiento de órdenes de compra.
Cargo de Factoraje
Examinamos los siguientes factores al considerar el precio de su transacción:
Volumen de ventas anuales
Buen crédito de sus clientes
Tamaño promedio de la factura
Nacional o internacional
Términos de pago
Un cargo típico de una factura a 30 días será de un 2% a un 4%; si la factura es a 60 días, cobramos de un 3% a un 6%.
Aún más importante, queremos cobrarle un precio justo por nuestros servicios. Habiendo estado operando durante má de 30 años, podemos decir con orgullo que la razón por la cual hemos estado operando durante tanto tiempo es porque hemos tratado a los clientes de una manera justa durante todos estos años.
Además, nosotros empleamos el Método de Tasa Preferencial Plus de factoraje, y no un Método de Descuento de factoraje. El Método de Tasa Preferencial Plus es utilizado por los factores de mayor tamaño, mientras que el Método de Descuento es utilizado por los factores de menor tamaño. Normalmente el Método de Tasa Preferencial Plus le provee tarifas más bajas para usted que el Método de Descuento. Al hablar con otros factores, averigüe cómo le cobran. Pregunte también si hay cargos adicionales si su cuenta por cobrar se vuelve "vieja". Nosotros no cobramos cargos adicionales si su cuenta por cobrar se vuelve "vieja".
El Método de Tasa Preferencial Plus tiene dos cargos y sólo dos cargos. El primero es un cargo de una sola vez por cada factura llamado cargo de factoraje, el cual se cobra sobre el monto bruto de la factura. El segundo es un cargo de intereses sobre el dinero adelantado por cada factura basado en su tarifa de adelanto. El cargo de intereses comienza el día en que adelantamos los fondos por dicha factura. El cargo de intereses es un porcentaje de la tasa preferencial que ha sido acordada con anterioridad a la firma de nuestro convenio de factoraje.
¿Cuál es el costo para una factura de $1,000 y de 45 días en cada método?
Método de Tasa Preferencial Plus
El cargo de factoraje es $30
($1,000 x 3% de cargo de factoraje)
Dinero adelantado $800
(1000 x 80% la tarifa de adelanto)
$800 x 12% APR x 45 días = $12.00 es el cargo de intereses por los $800 prestados por 45 días al 12% APR
El costo total es $30 + $12 = $42
(cargo de factoraje + cargo de intereses)
$42 / $1000 = 4.2% es lo que se cobra sobre
el monto bruto de la factura de $1000
Método de Descuento
3% por los primeros 30 días es = $1000 x 3% = $30
1% por los próximos 10 días es = $1000 x 1% = $10
1% por los próximos 5 días es = $1000 x 1% = $10
El total es $30 + $10 +10 = $50
$50 / $1000 = 5% es lo que se cobra sobre el monto bruto de la factura de $1000
Como puede observar, el Método de Tasa Preferencial Plus en este caso da un cargo total más bajo que el Método de Descuento, 4.2% vs. 5%.
Factoraje
El contrato de factoraje es básicamente, aquel contrato por el que un comerciante o fabricante cede a un factor (empresa de factoraje), sus derechos sobre créditos a cambio de que la sociedad de factoring se los abone anticipadamente, pero deduciendo de este importe una comisión.
El 'factoraje' o ''''factoring'''' es un producto financiero que los bancos o cajas de ahorro ofrecen a las empresas. Supone dar dos servicios: administración de cobros y financiación. A través de esta operación, una empresa o comerciante contrata con un banco o entidad financiera la gestión de todos sus cobros y el adelanto de los mismos a cambio de un interés.
El factoring es la prestación de un conjunto de servicios administrativo-financieros que realiza la Compañía de Factoring, a un Cliente (empresa vendedora), respecto de la facturación a corto plazo, originada por la venta de mercancías o prestación de servicios, y que le cede la citada empresa vendedora a la Compañía de Factoring. Consiste en la compra de los créditos originados por la venta de mercancías a corto plazo.
Contenido 1 Utilización 2 Garantías 3 Ventajas e inconvenientes 3.1 Ventajas 3.2 Inconvenientes 4 Costes
Utilización Las PYME (Pequeña y Mediana Empresa) pueden utilizar el factoring para satisfacer sus necesidades de capital circulante, especialmente en los Estados miembros en los que el acceso a los préstamos bancarios es limitado. El factoring es atractivo para las PYME que venden a grandes empresas con elevados niveles de solvencia crediticia; los usuarios del factoring son las PYME de los sectores industrial y de la distribución. El factoring no es adecuado para empresas con modelos de pagos complejos o para las que cuentan con una clientela muy amplia.
Garantías Como en el Factoring no hay más garantías de pago que la interpretación por el cliente de su crédito contra el deudor, puede haber errores, fraudes, etc., que aconsejan una clase de garantía del cliente respecto a la calidad de los créditos. Las garantías que normalmente da el cliente se refieren ante todo a que los bienes han sido entregados conforme al pedido. El cliente garantiza también que el crédito representa una obligación legal por el valor facturado y que el deudor aceptará la mercancía, sin deducciones, disputas, compensaciones o reclamaciones. A estas garantías se añade a veces el compromiso del cliente de no comprar mercancías al deudor sin previa notificación al factor, así como de advertir de los pactos que puedan existir entre ellos que, eventualmente, puedan disminuir el importe nominal del crédito cedido. Garantía de la solvencia al deudor
El factor asume el riesgo de insolvencia del deudor en los contratos sin recurso. En cambio, en el contrato con recurso el cliente asume el riesgo de cualquier impago del deudor. Lo primero que hay que dejar bien claro es que el cliente responde de la falta de validez o exigibilidad de créditos. Si el deudor no ha cumplido su prestación correctamente y no paga al factor, éste no correrá con las consecuencias. Si se suscitan disputas o controversias entre cedente y deudor, se procederá a la anulación de la cesión y al reembolso de su importe y de los intereses que
correspondan.
Pero otra cosa es la insolvencia cuyas consecuencias patrimoniales negativas se trasladan al factor si así se pacta. Esto tiene la ventaja para el proveedor de la seguridad de cobro, y así seleccionar mejor su clientela y operaciones.
El factor asume el riesgo de insolvencia si se dan unas condiciones, en los contratos sin recurso. Cuando se habla de asumir el riesgo del factor se circunscribe inmediatamente la insolvencia, mientras que el cedente responderá de aquellos créditos cedidos que resulten total o parcialmente impagados, cualquiera que sea la causa del impago.
Ventajas e inconvenientes
Ventajas Ahorro de tiempo, ahorro de gastos, y precisión de la obtención de informes. Permite la máxima movilización de la cartera de deudores y garantiza el cobro de todos ellos.
Simplifica la contabilidad, ya que mediante el contrato de factoring el usuario pasa a tener un solo cliente, que paga al contado.
Saneamiento de la cartera de clientes.
Permite recibir anticipos de los créditos cedidos.
Reduce el endeudamiento de la empresa contratante. No endeudamiento: Compra en firme y sin recurso.
Se puede comprar de contado obteniendo descuentos.
Para el personal directivo, ahorro de tiempo empleado en supervisar y dirigir la organización de una contabilidad de ventas.
Puede ser utilizado como una fuente de financiación y obtención de recursos circulantes.
Las facturas proporcionan garantiría para un préstamo que de otro modo la empresa no sería capaz de obtener.
Reduce los Costos de operación, al ceder las Cuentas por cobrar a una empresa que se dedica a la factorización.
Proporciona protección en procesos inflacionarios al contar con el dinero de manera anticipada, con los que no pierde poder adquisitivo.
En caso del Factoring Internacional, se incrementan las exportaciones al ofrecer una forma de pago más competitiva.
Eliminación del Departamento de Cobros de la empresa, como normalmente el factor acepta todos los riesgos de créditos debe cubrir los costos de cobranza.
Asegura un patrón conocido de flujos de caja. La empresa que vende sus Cuentas por Cobrar sabe que recibe el importe de las cuentas menos la comisión de factorización en una fecha determinada, lo que la planeación del flujo de caja de la empresa.
Inconvenientes
Coste elevado. Concretamente el tipo de interés aplicado es mayor que el descuento comercial convencional.
El factor puede no aceptar algunos de los documentos de su cliente.
Quedan excluidas las operaciones relativas a productos perecederos y las de a largo plazo (más de 180 días).
El cliente queda sujeto al criterio de la sociedad factor para evaluar el riesgo de los distintos compradores.
El Factor sólo comprará la Cuentas por Cobrar que quiera, por lo que la selección dependerá de la calidad de las mismas, es decir, de su plazo, monto y posibilidad de recuperación.
Una empresa que esté en dificultades financieras temporales puede recibir muy poca ayuda.
Las empresas que se dedican al Factoring son impersonales, por lo tanto no toleran que su cliente se deteriore por algún problema, porque es eliminada del mercado.
Costes
Los costes del factoring, como en la mayoría, de las operaciones, financieras tienen 2 componentes: interés y comisión. Los costes no son fijos sino que se estudian en función de:
Las características del factoring, si es con recurso o sin recurso.
Las características del cedente, nivel de facturación, importe medio de las facturas, el sector de actividad, número de deudores, plazos medios de vencimiento.
Las características del deudor, país en el que se encuentra, nivel de riesgo, antigüedad como cliente del cedente etc.
El tipo de interés aplicado al descuento de las deudas (factoring convencional) se sitúa en función del mercado, más un margen comercial, tal y como ocurre en las operaciones de descuento comercial. El devengo y pago de este tipo de interés se efectúa en el momento que el cedente recibe el pago por anticipado.
Por lo que respecta a las comisiones, y en función de los servicios obtenidos, se sitúan en una banda que suele oscilar entre el 0,50% y el 2,50% sobre el importe total de las facturas. En el caso de que haya un alto volumen de créditos pero el valor medio de los mismos sea bajo, el factor suele cobrar además una tarifa de manipulación. Éstas tarifas de factoraje se devengan y pagan en el momento de la cesión del crédito. En principio, el factoring puede aparecer caro en muchas empresas, en comparación a los servicios de la banca; no obstante, además de considerar las ventajas frente al descuento comercial, u otra alternativa financiera, es posible que muchas empresas se sorprendan si comparan el coste del factoring con el coste de la banca, considerando las compensaciones y las retenciones que se ven obligados a efectuar con éstos últimos. Hay que destacar también que el factoring permitirá a la empresa reducir su estructura, con el ahorro de costes que eso implica. (Fuente: Wikipedia)